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现实版《智斗》!浙商银行网点员工识破“洗钱团伙”

提示: 在银行看似平静的营业大厅,一线银行人与“洗钱集团”,以及下游的“银行卡买卖者”的“智斗”,每时每刻都在发生,比起热播电视剧《人民的名义》有过之而无不及。

在银行看似平静的营业大厅,一线银行人与“洗钱集团”,以及下游的“银行卡买卖者”的“智斗”,每时每刻都在发生,比起热播电视剧《人民的名义》有过之而无不及。为争夺银行卡中的一笔“神秘资金”,传说中的“洗钱分子”和“银行卡买卖者”借道商卡挂失“黑吃黑”,最后却在浙商银行网点被一眼识破。

这件事,是近来浙商银行金华分行员工们口中议论最多的。因为这起网点员工“智斗”洗钱团伙的事,金华分行特地召开了专题学习会,分享交流工作经验。

奇怪的神秘新客,办卡7天后投诉“自己”

洗钱“智斗”大戏发生在浙商银行苏州分行姑苏支行网点,尔后通过内部网络,传达到包括金华分行在内的全国145家浙商银行分支机构。

说起客户吴某,姑苏支行业务主管陈蕾回忆:“3月21日,他带着本人身份证大老远跑来开了一张商卡(浙商银行借记卡),其余什么业务都没办理。”接下来7天内,发生了一系列怪事:才过了三天(3月25日),吴某又带着临时身份证来挂失银行卡,要求补一张新的。3月28日,一个自称“吴某”的人,通过客服热线95527投诉姑苏支行———投诉称自己新办的银行卡莫名其妙“被挂失”,要追查谁挂失了他的卡。

这个投诉让人诧异,行里立即调看了吴某来行里开卡、挂失的录像,确认来的都是身份证上的本人。“吴某为什么要自己‘投诉自己’呢?”大家还发现,吴某到银行开户、打电话给银行,使用的都是不同的手机号。工作人员开始怀疑:到底有几个“吴某”?

“智斗”嫌疑人,起底洗钱套路

通过台账记录,姑苏支行发现,吴某办卡之后,账户里被转入9145元。就在同一天,姑苏支行还有三个新卡客户,卡里都被转9145元。这4笔转账,均来自另一家商业银行同一持卡人。三个新客的9145元,都于短时间内在台湾地区被取走。只有吴某因挂失了银行卡,钱仍在账上。

据值班大堂经理回忆,这三个新户情况和吴某很像,都不是苏州本地人,无正当职业和固定居所,对自己办卡的目的含糊其词。该行运营科技部负责人表示,他们综合种种迹象,觉得这可能是“洗钱团伙”和“银行卡倒卖人”之间“黑吃黑”。也就是说,真、假吴某都正通过各自手段,想要拿到卡里的钱。

真吴某,很可能是出卖自己实名银行卡的“银行卡卖家”,他携带由洗钱团伙提供的手机号(预留给开户银行),带着身份证去网点办银行卡,将手机号和银行卡一并交给洗钱团伙。洗钱团伙利用这张银行卡及可接受验证码的手机号进行洗钱,譬如将国内资金,通过境外取现的方式,蚂蚁搬家般地提走。

当地公安提供的信息显示,吴某很可能是“老狐狸”。他不满足于卖掉自己的银行卡挣几百元蝇头小利,看中的是洗钱者转入他卡里的钱———卡是用他的名义办的,只要他一挂失,洗钱者便无法转移资金,他再补办一张新卡,就能坐享其成。

然而,真吴某通过“挂失”拦截9145元资金的行为,惊动了“假吴某”(洗钱人)。于是,“假吴某”通过电话投诉“银行卡被莫名其妙挂失”,想知道是谁在动他们的奶酪。

在与当地人行和公安充分沟通、制定预案之后,该行负责人在吴某来解除挂失那天,向其说明了倒卖银行卡、参与洗钱犯罪的各种利害,并对其银行卡作销户处理,将此事移交给当地公安作进一步处理。

让洗钱团伙再也进不了银行

比起“真假吴某”闹剧,浙商银行工作人员更担心的是,像吴某这一类人,办卡时难以识别其动机,这种人一旦多起来,对金融安全、打黑反腐工作,都是隐患。

目前,浙商银行一直持续开展“内控保驾 合规护航”专项行动,各业务条线、各层级、各岗位合规履职,筑起防范金融犯罪的坚实防线;而有关个人银行账户分类管理和反洗钱合规管理,正是其中的重要内容之一。浙商银行持续推进可疑交易监测规则和监测模型优化工作,建有常态化的反洗钱业务系统运维机制。作为新设分行,虽开业不久,金华分行依托反洗钱业务系统深入分析识别客户是否符合地下钱庄、非法集资等可疑交易特征,积极做好可疑案例筛选、分析、应急处理工作。截至2017年4月底,金华分行共排除115例可疑案例,上报3例重点可疑案例、3例一般可疑案例。

据悉,根据浙江省打击和处置非法集资工作领导小组统一部署和要求,金华市银监分局将在全市开展为期1个月的防范非法集资宣传月活动。下一步,浙商银行金华分行将通过 “金融知识进万家”等宣传活动,采取网点宣传、媒体宣传、网络宣传等多种形式,加强对老年人、农民等易受害群体的宣传,结合实际对以虚拟货币、消费返利、养老服务等名义非法集资行为予以重点提示,建立反洗钱宣传长效机制。

来源: 作者:汪蕾 责任编辑: