工行全面增强网点智能渠道风险防控能力

   近期，工行充分发挥大数据、生物识别、人工智能等新技术作用，全面增强了网点智能渠道的风险防控能力。

    一是未雨绸缪，全面识别风险客群。在智能渠道投产风

险客户到店提醒功能，当在融安e信中失信、电信诈骗、冒

办等风险记录的客户在网点办理业务时，智能PAD将自动提

醒网点员工知晓并做好防范。强化智能渠道高风险业务防控。如将智能柜员机“开通个人电子银行”功能接入反洗

钱系统，通过智能PAD向现场审核人员发送风险提示信息。及时共享更新风险数据。支持员工通过智能PAD对冒办

人员进行实时标注，并在全行网点共享信息，实现一次识

别、全辖布网。

    二是见微知著，确保客户身份真实。智能渠道全面应用并升级算法，不断提升识别准确率。响应特别区域监管需要，在ATM取款流程增加人脸识别环节。硬性控制员工在业务审核前录入本人指纹，以流程硬控制确保员工亲到业务现场，履行亲见亲签制度要求，杜绝操作风险。

    三是精准防控，构建个性风控体系。投产“工银智能卫专区，集成账户安全险键挂失、个人信息管理等功能，有效保障客户金融账户安全。加强老年客群专项风控服务，在智能识别出老年客户大额转账交易存在潜在风险时，由人工坐席面向客户开展外呼提醒。打造智享服务专区，实现对反洗钱模型命中客群的友好提示，并引导客户更新个人信息，解除相关限制。加强资金类案件防控，在理财、基金等产品赎回、撤单环节增加提示及短信验证流程，确保客户资金安全。