发展不忘合规

　　金华新闻网9月1日消息通讯员 项雪琴

　　业务发展和风险控制，是银行业永恒不变的话题。从银行业诞生开始，如何在向前发展的同时又稳步控制风险，一直以来都是银行从业人员需要探索的问题。传统的银行风险有市场风险、信用风险和操作风险，随着市场的逐渐发展，在追求控制三大风险的过程中，另一个更加基本的风险--合规风险的重要性开始显现出来。合规风险在风险控制中具有基础和核心的作用，合规风险不仅从根本上给了银行风险控制的准则，也从理论上对不断完善市场风险、操作风险和信用风险起到了指引作用。

　　风险无小事，合规心中留。在银行里只要是违规操作，即使是擦边球，也会逐渐变成大风险。不同的业务部门，都有自己的业务操作准则，在办每一项业务前都得问问自己是否合规。多数案件的发生源于职责意识不强。案例中，有的人对身边人违规的苗头和迹象不闻不问，视而不见;对行为异常的人，作为同事不提醒、不警示;更有甚者不但不提出异议还因自己不照章办事无形中为作案人员开了绿灯……因为职责心不强，我们未能及时发现和制止违规行为;因为职责心不强，我们给有心作案者带给了便利。

　　作为前台业务人员，一方面是给客户办业务。在礼貌服务客户的同时，要做到按规则办事。例如，一次在柜面上遇到一位客户将美元拆分到不同建行卡来办理外汇存款业务。这个在外汇业务中明确禁止的。这时我们必须首先告知客户这种行为是不允许的，客户会不理解，那我们之后得向客户解释外汇业务的不同之处。在这种情况下，银行人员不能知规则而钻规则的漏洞，给客户支招。我们服务客户的同时也必须遵守规则。另一方面，在我们柜员之间的业务。小事如清点重空，或是班间的交接登记，必须仔细负责地完成。这一件件的事，进行之后，行里的前辈们都言传身教指导我们。指出我们不规范之处，以便不会再犯同样的错误。

　　我们每个银行工作人员都应该吸取违规案例的教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。