建行金华分行：落地全国首笔与LPR挂钩的CCS业务

　　通讯员：朱元超

　　近年来，随着新冠肺炎疫情的持续不断，中美博弈在不同维度展开，汇率市场的波动率不断上升，汇率的宽幅波动成为常态，对于企业汇率风险管理能力，银行的汇率避险服务能力提出了更高的要求。

　　在此背景下，金华分行国业部联系武义支行成功落地了全国首笔与LPR挂钩的CCS业务，金额100万美元。为企业汇率避险提供了新工具。

　　与LPR挂钩的CCS业务与普通掉期业务非常相似，主要区别就是将掉期点的点差转化为利率互换，从而使客户得到了因LPR利率下降带来的好处。也带来了因LPR上升造成多付利息的风险。

　　在研究产品结构后，我们总结出了CCS业务适合的客户群体，主要有两类:第一类客户群体是存在美元收付汇、且收付汇存在时间差、期间有使用人民币需求的客户。第二类客户是持有美元，觉得现阶段美元汇率太低又有使用人民币需求的客户。根据辖内客户的特点，我们将产品落地目标锁定在第二类客户，在营销客户、与客户沟通的时候，我们将这笔业务包装成年利率2.7%，100%质押率的美元质押贷款产品，如果LPR利率调整下降，根据下降幅度还能使得利率更低，同时也表明了在当前经济环境下，LPR利率上升小概率事件。最终打动了客户愿意尝试办理CCS业务，促使该笔业务顺利落地。

　　在目前企业汇率避险要求越来越高、监管越来越严格的背景下，与LPR挂钩的CCS业务顺利落地，丰富了企业汇率避险工具，为企业汇率避险提供了更加灵活的选择，也使建行在汇率避险工作上迈出了坚实一步。