大额存单利率持续下滑，市民消费、理财多元化

春节假期渐渐落幕，年终奖和压岁钱如何保值增值成为市民关心的问题。市民李女士年前领到30000元年终奖，这几天准备存银行，可是一打听某国有银行3年期定存利率已经从3%出头降至2%出头。记者了解到，近期多家银行宣布下调存款利率，一年期定存利率只有1.8%左右，这让不少习惯将资金存入银行的市民不得不另寻理财途径。

灵活稳健是关键

面对日渐走低的利率，市区某学校的陈老师有自己的一套理财方法：“我今年发了30000元年终奖，5000元用于春节消费，包括给父母发红包、购置年货等；另外准备5000元报名参加技能培训班，为职场晋升助力；剩下20000元用来投资。”陈老师今年刚满30岁，目前看中一款分红型增额终身寿险。这款产品若每年缴纳50000元，连续缴纳10年，第11年时，保单现金价值共计520318元。“到我60岁时，保单总现金价值将超过总保费的两倍。”陈老师说在利率走低的情况下才另寻保障考虑购买商业性保险。

除保险理财，国债也是热门之选。国债依托国家信用，安全性高。据了解，当前3年期国债利率为2.95%—3%，5年期为3%—3.12%。对于追求稳健收益的市民国债也是一个选择。另外，中短期纯债基金年化收益率在3%—5%，对于风险承受力较强的市民，也可将股票基金与混合基金列入规划，根据自己的风险偏好谨慎选择。

对于年终奖的打理专业人士建议重在灵活稳健，市区城北的李俊告诉记者，眼看利率不断走低自己加大了年终奖的消费比例，其中10000元今年专用于子女教育和家人健康，而没有像往年一样全部存入中长期储蓄。

合理引导孩子使用压岁钱

对于压岁钱的理财，市民也有自己的计划。

市区常青花园的赵铭，把儿子收到的压岁钱存进手机里的余额宝，当作孩子大笔消费的“小银行”。此类基金流动性强、风险低，年化收益率通常在2%—3%，既能保证资金灵活，又可实现一定增值。还可以让孩子自己关注账户进出，他觉得这样的压岁钱“模拟”投资，有利于孩子养成合理的消费观。

对于家长来说，压岁钱的管理不仅是简单的投资行为，也可以成为培养孩子理财的好时机。市区某商业银行的理财经理张岚告诉记者，元宵前后有不少市民带孩子来办理定存。对年龄稍大、有一定理财意识的孩子，家长可以引导他们用压岁钱尝试基金定投，如每月定投500元指数基金，长期坚持既可让孩子在实践中体验理财，又能有效培养财商意识。

业内人士也提醒，作为市民，无论是用年终奖还是压岁钱来理财都需保持理性，要结合自身家庭财务情况、投资偏好、风险承受力等因素选择合适的产品，学会分散风险，实现资产的多元化配置。