工行金华分行：以金融担当筑牢反诈防线 守护百姓 "钱袋子"

在电信网络诈骗手段层出不穷、群众财产安全面临严峻挑战的当下，工行金华分行始终将保护金融消费者权益放在首位，以专业素养与责任担当构筑起防范电信网络诈骗的坚固屏障。近日，该行浦江黄宅支行成功堵截一起百万元投资诈骗案，用实际行动诠释了"金融为民" 的初心使命。

一场与诈骗分子的"近身博弈"

6 月 13 日上午，浦江黄宅支行大厅里，中年客户查某的身影显得有些匆忙。她刚办完现金存款业务，便快步走到柜台前，急切地对客服经理说："麻烦帮我办个汇款，100 万，转到这个账户。" 说着，她举起手机，屏幕上赫然显示着 "黑龙江 **** 服务有限公司" 的账户信息。

客服经理接过业务单，按照流程启动"四必问一必签" 风险核查。"请问您认识收款方吗？这笔钱用于什么用途？" 查某眼神有些闪躲，语气却十分肯定："认识的，是宜信旗下的理财平台，我姐姐介绍的，说收益特别好，一年能有 7% 呢！"

"高收益"" 亲友介绍 "—— 这两个敏感词瞬间触动了客服经理的职业警觉。近年来，以" 高回报 " 为诱饵、利用亲友信任实施的投资诈骗屡见不鲜，这类案件往往涉案金额大、挽回难度高。客服经理一边安抚客户情绪，一边不动声色地按下了呼叫铃，现场经理很快赶到柜台旁。

"大姐，您这投资项目挺可观的，能不能给我们讲讲具体情况？" 现场经理接过话茬，语气亲和却暗藏审视。查某显然对项目细节并不熟悉，只反复强调 "姐姐说靠谱"，还拿出手机里姐姐发来的 "收益截图" 佐证。现场经理借口 "大额汇款需要核实企业资质"，迅速用手机查询 "宜信旗下平台" 信息，屏幕上弹出的多条 "涉嫌非法集资"" 无法提现 " 等投诉信息，印证了心中的判断。

"大姐，这笔钱数目不小，按规定我们得和您再仔细核对下。" 现场经理一边稳住客户，一边示意同事联系辖区派出所。10 分钟后，民警赶到网点，与银行工作人员共同向查某剖析类似诈骗案例："这些骗子就是抓住大家想赚快钱的心理，先用高收益吸引人，等钱到手就卷款跑路，您姐姐说不定也是被骗了。"

起初，查某还半信半疑，直到看到民警展示的全国类似案件卷宗，才惊出一身冷汗："难怪我姐姐一直催我赶紧打钱，说名额有限，现在想想真是后怕！" 最终，她主动放弃汇款，紧紧握住工作人员的手连声道谢。这场历时 40 分钟的 "反诈阻击战"，让 100 万元资金稳稳留在了客户的账户里。

构建全链条防护网彰显金融机构担当

此次成功堵截，是工行金华分行保护金融消费者权益工作的缩影。作为国有大行，该行始终以守护群众财产安全为己任，构建起系统化、常态化的反诈防护体系。

一是筑牢流程防线。严格执行"四必问一必签" 制度，对大额汇款、代理业务等实行 "穿透式" 审核，重点核查投资、理财等敏感用途交易，通过多渠道信息验证识别风险，绝不因客户 "熟人介绍"" 关系可靠 " 等说辞简化流程。

二是织密宣传网络。变"被动提醒" 为 "主动预警"，在网点设立反诈宣传角，工作人员结合实时案例讲解诈骗手法，针对老年人、企业主等重点群体开展 "一对一" 风险提示，年均开展社区宣传活动超 200 场，让反诈知识走进千家万户。

三是强化警银联动。与公安部门建立"3 分钟响应、10 分钟到场" 的快速处置机制，对可疑交易实行 "先冻结后核查"，2024 年以来已联合拦截诈骗资金超 3000 万元，协助破获涉诈案件 17 起，形成打击诈骗的强大合力。

四是升级智能防控。运用大数据技术构建涉诈风险模型，对"夜间大额转账"" 频繁向陌生账户汇款 "等异常行为自动预警，今年以来通过系统监测拦截可疑交易 98 笔，用科技手段为资金安全上" 双保险 "。

金融安全是社会安全的重要组成部分，保护消费者权益是金融机构的应尽之责。工行金华分行相关负责人表示，将持续深化"人防 + 技防 + 制防" 三位一体防控体系，以 "时时放心不下" 的责任感，筑牢防范电信网络诈骗的 "铜墙铁壁"，为建设更高水平的平安金华、法治金华贡献金融力量。