工行金华分行：三记 “精准拦截” 守护群众资金安全

0 万元 “彩礼” 背后的蹊跷

3 月 27 日清晨，工行永康支行营业部刚开门，一位中年女性客户便匆匆走进大厅，径直走向客服经理：“同志，我取 10 万现金，儿子结婚要用，这是给女方的彩礼。”

客服经理小李接过银行卡，系统弹窗立即提示：该账户触发个金风控实时模型，已被自动管控。进一步查询明细，一笔10 万元的跨行转入记录格外显眼 —— 资金来自中国银行 “詹某琪” 账户，到账时间为 3 月 26 日 9 点 40 分，存放未满 24 小时。

“大姐，这笔钱昨天刚到账，是专门为彩礼准备的吗？” 小李轻声询问。客户眼神微闪，随即改口：“哦，是朋友还的三年前借款，昨天刚转过来。” 她还主动出示了与 “詹某琪” 的微信聊天记录，记录里确实有 “还款” 字样，拨打客户提供的电话，对方也能准确说出汇款银行、卡号和时间。

但一个细节让小李警觉起来：对方手机号非实名，自称“用的是老婆的名字，自己一直在用”。“真正的借款人，会连实名手机号都没有吗？” 小李没有放松，查询到 “詹某琪” 在中行预留的真实手机号，拨通后得到的答案令人心惊：“我根本不认识这位大姐！是网贷平台客服说，把钱转到这个账户才能继续贷款，我这是被骗了啊！”

挂掉电话，小李立即向现场经理汇报，对账户采取“只收不付” 控制。当民警赶到时，客户才恍然大悟：“幸好你们仔细，不然这 10 万就成了骗子的‘囊中之物’！”

七旬老人的“股权梦”

5 月 6 日上午，工行东阳振兴支行的厅堂里，70 多岁的华某拄着拐杖，焦急地要求解锁账户：“我要转 3.56 万给老战友，买‘人民资产’APP 的股权，这可是国家项目，稳赚不赔！”

厅堂经理小王上前询问，华某打开手机展示一款名为“人民资产” 的 APP，界面上赫然显示 “资金规模 26 亿元”，老人得意地说：“你看，这都是我赚的！” 再查账户明细，一笔 1 万元的入账来自同村李某，华某称是 “借款”。

“人民”“股权”“未公开”—— 这些关键词让小王心头一紧。他请华某点开 APP 的 “公司介绍”，发现所谓的 “公章” 模糊不清，联系方式竟是个人手机号。“华大爷，您这战友怎么联系的？见过面吗？” 小王轻声追问。老人说：“就微信聊，他说这是国家给退伍军人的福利，要保密。”

小王立即报告现场经理，一边稳住老人，一边拨打110。民警赶到后，当场指出该 APP 是典型的虚假投资诈骗工具，所谓 “国家项目”“高收益” 全是幌子。“幸好你们拦着我，不然一辈子积蓄就没了！” 华某握着小王的手，眼眶泛红。

3 万元 “还款” 的年龄迷雾：五金城支行揪出身份破绽

6 月 21 日下午 4 点，永康五金城支行客服经理小陈接待了一位老年客户：“我要还 3 万块给老朋友，他早年借过我钱。” 客户说，对方是 “60 多岁的老伙计”，但当小陈核对收款人信息时，系统显示收款人年仅 26 岁。

“大爷，您朋友才 26 岁？” 小陈疑惑地问。客户支支吾吾：“可能我记错了……” 进一步核实，客户既拿不出与 “朋友” 的聊天记录，通话记录也只有当天的一条。“真正的老交情，会连聊天记录都没有吗？” 小陈立即呼叫现场经理，启动警银协作机制。

民警赶到后，将客户带至派出所调查。原来，老人前一天接到陌生电话，对方自称“多年好友”，编造 “急需用钱周转” 的借口，还发来 “收款账户”，老人一时糊涂信以为真。“差一点就转出去了，多亏银行同志心细！” 老人后怕地说。

工行金华分行提醒广大群众，要增强风险意识，保护好个人信息和资金安全，如遇可疑情况，请及时向银行或警方咨询求助。