金华日报|工行义乌分行赋能实体精准答卷

在国家推动普惠金融高质量发展、着力扩大内需促进消费升级的政策指引及中央经济工作会议关于“普惠金融高质量发展”要求下，今年以来，工行义乌分行立足当地商贸活跃、产业多元的经济特色，聚焦数字贸易、个体经营、文旅产业等领域融资需求，创新推出“特色数贸贷”“助商组合贷款”“文旅e贷”等普惠金融产品，以精准化、便捷化的信贷服务，为各类市场主体纾困解难，助力区域经济持续向好，为小微企业解决融资瓶颈、注入发展动能。

创新普惠

破解数贸商户“成长的烦恼”

义乌全球数贸中心作为当地培育数字经济新动能的核心平台，汇聚大量从事跨境电商、直播电商、数字供应链等新业态商户，商机涌动，但部分商位新中标商户面临“幸福的烦恼”：在轻资产运营模式下，商位费、首批备货资金、基础装修等启动成本集中支出，因缺乏传统抵押物，融资渠道受限，资金到位时效直接影响开业进度。

如何快速筹集资金支付商位费、启动生意？针对这一痛点，工行义乌分行深入调研该数贸中心商户经营特性，创新推出纯信用“特色数贸贷”，精准破解这一难题。该产品以“纯信用、高效率、定向支持”为核心优势，特别是无须任何抵押担保，审批流程实现“投中商位即支持放款”等特点，成为中标商户的“启动加速器”。

主营时尚珠宝业务的王先生是该产品的受益者之一。2024年，王先生开始布局跨境电商板块，但受限于资金周转，业务拓展速度较慢。今年6月，全球数贸中心时尚珠宝板块招商，他敏锐察觉到这一平台对拓展海外市场的价值，第一时间报名并成功中标商位，但也因此面临喜忧参半的局面——中标后需在1个月内支付商位押金、首批珠宝备货款等，资金压力陡增。

“当时手头资金都压在原有库存上，向同行周转担心影响合作，还存在没有抵押、审批周期太长等问题。”正当他焦虑时，工行义乌分行客户经理主动联系，向他详细介绍“特色数贸贷”并指导其通过手机银行提交材料，系统实时核验中标信息和经营背景，当天完成初审，次日贷款就到账。“工行这效率，太赞了。”王先生说，这笔资金让他在数字贸易新赛道上“起步不慌”。

目前，“特色数贸贷”已成为数贸中心商户入驻的配套金融保障，切实解决了商户从中标到开业的资金衔接难题，这款及时雨产品累计放贷超亿元，惠及众多数贸商户。

普惠活水

浇灌文旅产业“璀璨之花”

随着“商贸+文旅”融合发展，义乌文旅产业迎来发展黄金期，旅行社、民宿、文创企业等市场主体数量稳步增长。伴随国家提振服务消费的暖风，工行义乌分行在普惠文旅领域结出硕果。

受前期经营波动影响，许多文旅企业尤其是旅行社面临现金流紧张、融资渠道单一的困境。这类企业以轻资产为主，核心资源是客户渠道和服务品牌，缺乏传统抵押物，难以通过常规贷款获得资金。

为破解这一难题，工行浙江省分行携手省文旅厅，专为省内“品质旅行社”定制融资方案，量身打造“文旅e贷”系列产品，包括“文旅e贷”“文旅快贷”“文旅质保贷”。6月25日，工行义乌分行港城词林支行向义乌某旅游公司发放100万元“文旅e贷”，这是该产品在工行义乌分行的首单业务，也是工行浙江省分行系统内落地的首单业务。

该系列产品的核心优势直击行业轻资产、缺抵押的痛点，核心创新是“数据驱动”授信，即不依赖固定资产，而是综合分析企业及负责人近12个月的多元经营数据，包括银行账户流水、第三方支付记录、文旅部门星级评定、游客满意度等，科学评估经营活力与还款能力，巧妙化解旅行社融资难题。

其中，“文旅e贷”主打纯信用、全线上，最高额度300万元，可用于线路开发、薪酬发放、车辆租赁等。工行义乌分行敏锐捕捉政策机遇，推动这一普惠新政精准“滴灌”至文旅市场需要的地方。

为深耕义乌商贸旅游线路，这家旅游公司计划新增3条省内短途精品线路，但前期需支付景区合作费、大巴租赁费等，资金周转压力大。工行义乌港城词林支行了解到情况后，主动联系并推荐“文旅e贷”。提交申请后，系统综合评估其经营数据，很快获批300万元额度，首笔100万元贷款当日到账。“资金到账后，顺利签约景区、采购车辆，新线路推出后游客报名火爆，7月游客量同比增长不少。”该旅行社负责人说。

灵活支持

纾解个体工商户“季节性之渴”

个体工商户是义乌市场经济的主力军，超86万户个体工商户活跃在国际商贸城、专业市场及社区商铺。这些商户经营规模不大，资金周转需求小而频繁。不限于旺季前备货、临时支付供应商货款、突发订单增购等场景，常需10万~30万元短期资金，且普遍缺乏抵押物，对贷款的便捷性、灵活性要求极高。

为精准服务这类群体，工行义乌分行结合个体工商户“小额、高频、急用”的融资特点，推出“助商组合贷款”，无须抵押担保，以经营流水、征信记录为核心审批依据，通过线上化操作实现“自助测额、随借随还”。商户只需登录工行手机银行或网上银行，输入经营信息即可实时获取可贷额度，申请后资金最快10分钟到账；额度最高30万元，支持按日计息，商户可根据实际需求灵活支取和还款，避免资金闲置成本，面向个体工商户，享受普惠优惠利率。

客户江先生在义乌国际商贸城经营帽子、围巾、手套等日用品仅一年，凭借款式新颖、性价比高积累了稳定客户。面对今年秋冬消费旺季临近，多名老客户下了大额订单，急需增加备货量，货款资金缺口约20万元。工行义乌分行客户经理走访了解相关情况后，向他推荐了“助商组合贷款”。江先生通过网上银行上传经营信息，系统即时测算出20万元额度，全程不到半小时即完成放款。“用多少借多少，随借随还，成本比预想的低很多。”江先生说。

“助商组合贷款”推出后，因贴合个体工商户经营规律，以其便捷与灵活成为他们的“随身资金管家”，让商户在应对旺季备货、突发订单时更有底气，有效缓解其资金临时周转带来的燃眉之急。

工行义乌分行将继续深耕本地市场，让“数据多跑路、企业少跑腿”成为常态，也让普惠服务更贴需求、更有效率，以持续行动为区域经济提质增效注入稳定金融动能。未来，工行义乌分行将紧盯义乌商贸迭代与产业升级的新节奏，在产品创新中嵌入更多场景化解决方案，在服务下沉中织密覆盖全生命周期的金融支持网络，让每一分实干都获得及时响应，每一步发展都得到坚实托举。