创新“拨保贷”科技金融联动模式 助力科创企业破解融资难题

“企业成立才3天，就同时拿到了研发费用损失险和贷款，这在以前想都不敢想。”浙江凯淇智算公司负责人欣喜地说道。在金华，一套融合“政府政策引导+保险保障+银行贷款”的科技金融服务链正高效运转，为像凯淇这样的初创科技企业提供从概念验证、孵化到产业化的全周期金融支持，有效破解了早期科创企业“无人愿保、无人敢贷”的困局。

据悉，概念验证阶段是科技成果从实验室走向产业化应用的关键跃迁期，也是风险最高、融资最难的“死亡之谷”。此阶段面临着失败率高、市场前景不明、信贷支持难以取得等核心难题。长期以来，处于概念验证和孵化阶段的科技型企业，因风险高、轻资产，普遍存在传统金融“不敢贷、不愿保”的难题。为此，人保财险金华市分公司深刻洞察科创企业发展痛点，主动作为，在金华市科技局的牵头指导下，联合银行机构创新构建“拨保贷”三方协同机制，并于日前与浙江光电子研究院、孵化企业-凯淇智算（金华）科技有限公司、专精特新企业-浙江雪波蓝科技有限公司签署战略合作协议。通过政府保险补贴、保险风险兜底、银行见保跟贷，形成覆盖企业全生命周期的金融服务链。

在这一机制下，由浙江光电子研究院概念验证中心孵化，成立仅三天的浙江凯淇智算公司成功获得了人保财险金华市分公司提供的研发费用损失保障，实现了风险保障与融资支持的“无缝对接”。“这种‘出生即参保、起步即贷款’的模式，解决了我们最早期的资金需求，让团队能心无旁骛搞研发。”该企业负责人表示。

“保贷联动”模式在“概念验证—孵化—产业化”全链条的成功推出，是人保财险金华市分公司深度融入国家战略、服务区域经济发展的生动实践。通过多方资源整合，构建了多元化科创金融生态，实现了风险共担机制创新、金融服务显著前置、产业生态协同增效的三大突破，共同构建了“拨—保—贷”一体化的科技金融服务闭环，为长三角地区科技金融协同发展提供了可复制、可推广的“人保样板”。